Практически весь текущий год банки поднимают ставки по вкладам. Это стимулирует многих ярославцев отложить крупные покупки и вложить деньги. Но есть и такие, кто  любит риск и выбирает инвестиции, а порой и интернет-проекты с инвестиционной составляющей. В этом случае они могут столкнуться с нелегальными участниками финансового рынка, обещающими порой сказочный доход. Чем опасно сотрудничество с такими проектами – поговорим с заместителем управляющего ярославским отделением Банка России Евгением Ефремовым.

– Евгений Борисович, насколько сегодня актуальна проблема нелегалов на финансовом рынке? 

– Судите сами. В первом полугодии этого года Банк России выявил почти 3,5 тысячи нелегальных участников. Примерно половина всех выявленных схем приходится на компании с признаками финансовых пирамид. Причем их число растет: если в первом квартале мы выявили около 730 пирамид, то во втором – уже почти 1000. 

– Но, к примеру, я за последние несколько лет ничего не слышала о пирамидах. Они так тщательно маскируются? Но тогда как они ищут своих жертв?

– Сегодня большинство финансовых нелегалов продвигают свои предложения не оффлайн, а в социальных сетях и мессенджерах. К примеру, 99% всех выявленных в первом полугодии пирамид – это интернет-проекты. Мошенники выстраивают свою деятельность на актуальной тематике. К примеру, вирусным трендом сейчас являются экономические игры с псевдоинвестиционной составляющей. Мошенники используют и тему санкционных ограничений – предлагают заинтересованным якобы торговлю иностранными активами и валютой от псевдоброкеров. Этакий финансовый VPN.

И, конечно, криптовалюта. 59% всех выявленных пирамид привлекали средства клиентов именно в ней. Почему не в рублях или привычной нам валюте? Да потому что криптовалюта позволяет мошенникам сохранять главное – анонимность. В итоге пострадавшие клиенты не могут доказать обман.

– Мошенники рассказывают клиентам, что они инвестируют деньги в пирамиду?

– Иногда – да, рассказывают. Их логика такая. Да, у нас классическая пирамида, где вкладчики на верхних ярусах получают прибыль за счет взносов вкладчиков нижних ярусов. Но якобы благодаря интернету стало больше различных каналов привлечения клиентов, а потому этот бизнес стал более успешным, чем ранее. Вступите в пирамиду первыми – и вы сможете заработать. Но как бы вы ни обманывались, что успели зайти первыми, денег вы все равно не получите. 

Впрочем, такую открытость исповедуют не все. Чаще мошенники скрывают пирамиду под компанию, которая якобы занимается самыми современными способами инвестирования. Их выдает риторика в стиле «успешного успеха»: постоянное употребление словосочетаний «инновационный проект», «высокотехнологичная компания», «инвестиции в криптовалюту», «сверхдоход» и т.д. Но при этом о механизме бизнеса никто не рассказывает или говорят обтекаемо. Столкнулись с таким явлением – насторожитесь. Вполне вероятно, что за этими красивыми словами стоит именно пирамида.

– Наверное, неправильный вопрос, но он явно подсознательно интересует многих. Понятно, что вкладывать в пирамиду опасно. Но реально ли вкладчику заработать на ней?

– Это абсолютно исключено. Сегодня пирамида живет по другим правилам, нежели 10, 20 и более лет назад, когда она могла существовать несколько месяцев, год и даже дольше. Сегодня пирамида возникает, ведет очень агрессивную рекламную кампанию и очень быстро исчезает со всеми собранными деньгами. Отсюда вся прибыль остается только у организаторов пирамиды.

Дело в том, что в современном мире информация распространяется мгновенно, а потому стоит только какому-то вкладчику не получить обещанный доход или заподозрить что-то неладное, об этом сразу узнает большое количество людей. Поэтому мошенникам нет смысла тратить время на имеющийся проект, нет смысла платить тем, кто зашел в него первыми. Лучше вложиться в новый, о котором еще никто не знает. И так до тех пор, пока человек не ответит по закону. 

– Пирамиды предлагают в качестве дохода только деньги или что-то еще?

– Как я сказал, мошенники постоянно изобретают новое и маскируются. К примеру, под потребительские кооперативы, букмекерские конторы, даже туроператоров. А вместо денег или дополнительно к ним могут обещать крупный кешбэк на покупку ювелирных украшений или цифровой техники, скидку на зарубежный тур. Разумеется, если вы приведете к ним новых участников.

В псевдоинвестиционных играх и играх-кликерах клиентов привлекают внутриигровой валютой, которую можно заработать, а можно и купить за реальные деньги. 

Вариантов много. Меняется внешняя оболочка, но принцип пирамиды остался прежним, и он не может быть другим. Любая пирамида добывает средства за счет постоянного привлечения новых участников. Но все деньги, повторюсь, получают организаторы. Все остальные не получают ничего.

– Есть ли какие-то явные признаки, которые помогут сразу распознать пирамиду?

– Если сохранять трезвый ум и не спешить, то распознать пирамиду несложно.

Во-первых, это обещание баснословного дохода. К примеру, в июле средневзвешенная ставка по краткосрочным вкладам физлиц составляла 16,1%, по долгосрочным – 16,3%. На этом фоне обещания 30, 50 и даже 70% годовых выглядят как минимум подозрительно. 

Во-вторых, схема начисления дохода. Она крайне запутанная и невнятная. Вы никогда в ней не разберетесь, потому что цель одна – направить все деньги организаторам.

В-третьих, вас будут убеждать в том, что, несмотря на высокий доход, никакого риска нет. Но это абсолютная ложь: любые инвестиции чреваты рисками. Тем более инвестиции в проекты, подробности которых организаторы не раскрывают. 

В-четвертых, это вас обязательно попросят привести новых клиентов и пообещают начислить за это процент от их взноса. Это очень жирный восклицательный знак, так как указывает на классический признак пирамиды: вы получаете деньги за счет взносов привлеченных клиентов.

В-пятых, когда дело дойдет до заключения договора и вложения денег, начнется игра в «Штирлица». Вам предложат перевести деньги не по тем реквизитам, которые указаны в договоре или на сайте, а по другим, зачастую вообще на физическое лицо. Могут вообще предложить пополнить криптокошелек. Если вносите наличными, то вам не дадут никаких чеков или ордеров. При этом будут уверять, что ничего подозрительного нет. Все это делается для того, чтобы в будущем вы не смогли доказать, что вложили деньги в эту пирамиду.

В-шестых, пирамиды не раскрывают свои контакты. Вы редко найдете настоящий адрес (во многом потому, что это интернет-проекты), а позвонить нельзя – только заказать обратный звонок. В лучшем случае, вы сможете пообщаться с оператором в чате или мессенджере. 

В итоге, когда дело дойдет до вашего заявления в полицию, у вас на руках не будет ничего: ни документов об оплате, ни договора, ни фамилий организаторов, ни их контактов. 

– С признаками пирамиды разобрались. А как определить, законно работает организация или нет?

– Если вас заинтересовало предложение какой-либо компании, предлагающей инвестировать ваши средства в какой-либо «выгодный» проект, проверьте ее в реестре на сайте Банка России. 

Центробанк контролирует работу не только коммерческих банков и страховых компаний, но и финансовых брокеров, потребительских кооперативов, инвестиционных консультантов и т.д. Если вашей организации в реестре нет, значит, она работает нелегально. Следовательно, вы рискуете потерять деньги.

Второй шаг – снова обращаемся к реестрам Банка России. Мы ведем постоянную работу по выявлению нелегалов и публикуем информацию о таких участниках на нашем сайте в разделе «Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке». Если вы обнаружили заинтересовавшую вас компанию в этом списке, то ни в коем случае не работайте с ней. Уже эти два шага с большой долей вероятности позволят отсеять большинство нелегальных участников, которые приведут вас к неминуемым потерям финансов.

Дополнительно я рекомендую проверить компанию в госреестре юрлиц (ЕГРЮЛ), изучить информацию о компании на сайте ФНС. Здесь стоит обратить внимание на время регистрации компании и основной вид деятельности. К примеру, на сайте ФНС указано, что фирма занимается продажей электроники, а на деле предлагает инвестиции в криптовалюту. Это уже серьезный повод задуматься. Также можно почитать отзывы в интернете, изучить документы самой компании.

Повторюсь, определить, что перед вами если не финансовая пирамида, то хотя бы нелегальный участник финансового рынка, не так и сложно. Необходимо лишь не торопиться с принятием решения, внимательно читать документы.

– Что делать человеку, если он все равно стал жертвой финансовой пирамиды?

– В этом случае нужно действовать максимально оперативно. Чем быстрее вы примите меры, тем выше вероятность вернуть хотя бы часть средств.

Если компания еще работает, пишите заявление с требованием вернуть ваши средства. 

Обратитесь с жалобой в Банк России. Он проверит информацию и по результатам проверки сообщит в уполномоченные органы для принятия мер. 

– Реально ли вернуть свои деньги?

– Гарантировать возврат нельзя. Есть ситуации, когда компанию объявляли банкротом, а ее распроданные активы направлялись обманутым вкладчиком. Если же организацию признают пирамидой, она попадёт в реестр федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, и тогда можно будет рассчитывать на компенсацию.

Однако вам выплатят только те деньги, которые были внесены в пирамиду, без учета процентов, и только до 35 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Великой Отечественной войны, а также их наследники могут рассчитывать на компенсацию в пределах 250 тысяч рублей. 

Но чтобы получить деньги, нужно будет показать оригинал документа, на котором указано, что вы внесли эти деньги именно в ту компанию, которая была признана пирамидой. Если вы перечислили деньги ее основателю, то компенсации не будет.

Поэтому главное правило: не спешите, проверяйте, анализируйте.